๐Ÿ’ต ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž ๋ฐฉ๋ฒ• ์™„์ „ ์ •๋ณต ๊ฐ€์ด๋“œ

 

์ฑ„๊ถŒ์€ ‘์•ˆ์ •์ ์ธ ์ˆ˜์ต’์„ ์›ํ•˜๋Š” ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ๋”ฑ ๋งž๋Š” ๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ์ด์—์š”. ํ”ํžˆ ์ฃผ์‹๋ณด๋‹ค ๋ฆฌ์Šคํฌ๊ฐ€ ๋‚ฎ๊ณ  ์˜ˆ·์ ๊ธˆ๋ณด๋‹ค ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋†’๋‹ค๊ณ  ์•Œ๋ ค์ ธ ์žˆ์ฃ . ํŠนํžˆ ์š”์ฆ˜์ฒ˜๋Ÿผ ๊ธˆ๋ฆฌ ๋ณ€ํ™”๊ฐ€ ์žฆ์€ ์‹œ๊ธฐ์—๋Š” ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž์˜ ์žฅ์ ์ด ๋” ์ฃผ๋ชฉ๋ฐ›๊ณ  ์žˆ์–ด์š”.

 

์ด ๊ธ€์—์„œ๋Š” ์ฑ„๊ถŒ์˜ ๊ธฐ๋ณธ ๊ฐœ๋…๋ถ€ํ„ฐ ์‹œ์ž‘ํ•ด์„œ, ์–ด๋–ค ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ์ˆ˜์ต์„ ์–ป๋Š”์ง€, ์–ด๋–ค ์ฑ„๊ถŒ์„ ์„ ํƒํ•ด์•ผ ํ• ์ง€, ์‹ค์ „ ํˆฌ์ž ๋ฐฉ๋ฒ•๊นŒ์ง€ ๋‹จ๊ณ„๋ณ„๋กœ ์ž์„ธํžˆ ์ •๋ฆฌํ•ด๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”. ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž๊ฐ€ ์ฒ˜์Œ์ธ ๋ถ„๋“ค๋„ ์ด ๊ธ€ ํ•˜๋‚˜๋กœ ํ•ต์‹ฌ์„ ์‰ฝ๊ฒŒ ์ดํ•ดํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”!

 

์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž ๋ฐฉ๋ฒ•

๐Ÿ“Œ ์ฑ„๊ถŒ์ด๋ž€? ๊ธฐ๋ณธ ๊ฐœ๋…๋ถ€ํ„ฐ ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ

์ฑ„๊ถŒ์€ ์‰ฝ๊ฒŒ ๋งํ•ด ‘๋ˆ์„ ๋นŒ๋ ค์ฃผ๊ณ  ์ด์ž๋ฅผ ๋ฐ›๋Š”’ ํˆฌ์ž ์ƒํ’ˆ์ด์—์š”. ์ •๋ถ€๋‚˜ ๊ธฐ์—…์ด ๋ˆ์ด ํ•„์š”ํ•  ๋•Œ, ํˆฌ์ž์ž๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ฆฌ๊ณ  ๊ทธ์— ๋Œ€ํ•œ ์ด์ž(์ด์œจ)๋ฅผ ์•ฝ์†ํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์ผ์ • ๊ธฐ๊ฐ„์ด ์ง€๋‚˜๋ฉด ์›๊ธˆ๋„ ๋Œ๋ ค์ค˜์š”. ์ด๊ฑธ ‘์ฑ„๊ถŒ ๋งŒ๊ธฐ’๋ผ๊ณ  ํ•ด์š”.

 

์ฑ„๊ถŒ์„ ์‚ฐ๋‹ค๋Š” ๊ฑด ๊ฒฐ๊ตญ, ์ •๋ถ€๋‚˜ ํšŒ์‚ฌ์— ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ ค์ฃผ๊ณ  ์•ฝ์†๋œ ์ด์ž์™€ ์›๊ธˆ์„ ๋ฐ›๋Š” ๊ตฌ์กฐ์˜ˆ์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด, 3๋…„ ๋งŒ๊ธฐ ๊ตญ์ฑ„๋ฅผ ์ƒ€๋‹ค๋ฉด 3๋…„ ๋™์•ˆ ๋งค๋…„ ์ผ์ •ํ•œ ์ด์ž๋ฅผ ๋ฐ›๊ณ , 3๋…„ ํ›„์— ์›๊ธˆ์„ ๋Œ๋ ค๋ฐ›๊ฒŒ ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ .

 

์ฑ„๊ถŒ์€ ์›๊ธˆ ์†์‹ค์ด ๊ฑฐ์˜ ์—†๋Š” ์•ˆ์ „ํ•œ ์ž์‚ฐ์œผ๋กœ ์—ฌ๊ฒจ์ ธ์š”. ํŠนํžˆ ๊ตญ์ฑ„(๊ตญ๊ฐ€๊ฐ€ ๋ฐœํ–‰ํ•œ ์ฑ„๊ถŒ)๋Š” ์‹ ์šฉ๋„๊ฐ€ ๋†’์•„์„œ ์•ˆ์ •์ ์ธ ํˆฌ์ž์ฒ˜๋กœ ์ธ์‹๋˜๊ณ  ์žˆ์–ด์š”. ๋ฌผ๋ก  ๊ธฐ์—…์ฑ„๋‚˜ ํ•ด์™ธ์ฑ„์ฒ˜๋Ÿผ ์œ„ํ—˜๋„๊ฐ€ ์žˆ๋Š” ์ฑ„๊ถŒ๋„ ์žˆ์ง€๋งŒ, ๊ทธ๋งŒํผ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋„ ๋†’์•„์š”.

 

์ฑ„๊ถŒ์€ ์ฃผ์‹์ฒ˜๋Ÿผ ํ•˜๋ฃจ์—๋„ ๊ฐ€๊ฒฉ์ด ๋ฐ”๋€Œ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ์‚ฌ๊ณ ํŒŒ๋Š” ์‹œ์ ์— ๋”ฐ๋ผ ์ˆ˜์ต์ด ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋ž˜์„œ ‘์ค‘๋„ ๋งค๋„’์™€ ‘๋งŒ๊ธฐ ๋ณด์œ ’ ์ „๋žต๋„ ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ์ด ๋‚ด์šฉ์€ ๋’ค์—์„œ ๋” ์ž์„ธํžˆ ์„ค๋ช…ํ•ด๋“œ๋ฆด๊ฒŒ์š”!

 

๐Ÿ“‹ ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐœ๋… ์š”์•ฝํ‘œ

๊ตฌ๋ถ„ ๋‚ด์šฉ
์ •์˜ ์ •๋ถ€·๊ธฐ์—… ๋“ฑ์— ๋ˆ์„ ๋นŒ๋ ค์ฃผ๊ณ  ์ด์ž ๋ฐ›๋Š” ์ฆ์„œ
์ˆ˜์ต ์ด์ž ์ˆ˜์ต + ๋งค๋งค ์ฐจ์ต
์•ˆ์ •์„ฑ ๊ตญ์ฑ„ > ์šฐ๋Ÿ‰ ํšŒ์‚ฌ์ฑ„ > ๊ณ ์œ„ํ—˜ ์ฑ„๊ถŒ
ํˆฌ์ž ๋ฐฉ์‹ ์ง์ ‘ ๋งค์ˆ˜ or ์ฑ„๊ถŒ ETF·ํŽ€๋“œ

 

์ฑ„๊ถŒ์€ ์˜ˆ๊ธˆ์ฒ˜๋Ÿผ ์•ˆ์ •์ ์ด๋ฉด์„œ๋„ ์ฃผ์‹์ฒ˜๋Ÿผ ๊ฑฐ๋ž˜ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์ ์—์„œ ๊ต‰์žฅํžˆ ๋งค๋ ฅ์ ์ธ ์ž์‚ฐ์ด์—์š”. ๋‹ค์Œ ์„น์…˜์—์„œ๋Š” ์ฑ„๊ถŒ์˜ ์ข…๋ฅ˜์™€ ๊ฐ ํŠน์ง•์„ ๋น„๊ตํ•ด๋ณผ๊ฒŒ์š”!

 

๐Ÿ“‚ ์ฑ„๊ถŒ์˜ ์ข…๋ฅ˜์™€ ํŠน์„ฑ

์ฑ„๊ถŒ์€ ๋ˆ„๊ฐ€ ๋ฐœํ–‰ํ•˜๋А๋ƒ, ์กฐ๊ฑด์ด ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ถ™๋А๋ƒ์— ๋”ฐ๋ผ ์ข…๋ฅ˜๊ฐ€ ์•„์ฃผ ๋‹ค์–‘ํ•ด์š”. ์ฑ„๊ถŒ์„ ์ดํ•ดํ•˜๋ ค๋ฉด ์ด ๊ธฐ๋ณธ ๋ถ„๋ฅ˜๋ถ€ํ„ฐ ์ตํžˆ๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”. ํˆฌ์ž์ž ์ž…์žฅ์—์„œ ์œ„ํ—˜๋„์™€ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋„ ์—ฌ๊ธฐ์— ๋”ฐ๋ผ ํ™• ๋‹ฌ๋ผ์ง€๊ฑฐ๋“ ์š”.

 

๊ฐ€์žฅ ๋Œ€ํ‘œ์ ์ธ ๊ฑด ๊ตญ์ฑ„์˜ˆ์š”. ๊ตญ๊ฐ€๊ฐ€ ๋ฐœํ–‰ํ•˜๋Š” ์ฑ„๊ถŒ์œผ๋กœ, ๋Œ€ํ•œ๋ฏผ๊ตญ ์ •๋ถ€๊ฐ€ ๊ฐš์ง€ ๋ชปํ•  ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์€ ๊ฑฐ์˜ ์—†์œผ๋‹ˆ ์•ˆ์ •์„ฑ์ด ๋งค์šฐ ๋†’์•„์š”. ๋‹ค๋งŒ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์€ ๋‚ฎ์€ ํŽธ์ด์ฃ . ๋Œ€ํ‘œ์ ์œผ๋กœ ‘๊ตญ๊ณ ์ฑ„’, ‘๊ตญ๋ฏผ์ฃผํƒ์ฑ„๊ถŒ’ ๋“ฑ์ด ์žˆ์–ด์š”.

 

๋‹ค์Œ์€ ํšŒ์‚ฌ์ฑ„์˜ˆ์š”. ๊ธฐ์—…์ด ์ž๊ธˆ์„ ์กฐ๋‹ฌํ•˜๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๋ฐœํ–‰ํ•˜๋Š” ๊ฑด๋ฐ, ์‹ ์šฉ๋„๊ฐ€ ๋†’์„์ˆ˜๋ก ์•ˆ์ •์ ์ด๊ณ , ๋‚ฎ์„์ˆ˜๋ก ์œ„ํ—˜์ด ์ปค์š”. ๊ทธ๋งŒํผ ๊ณ ์ˆ˜์ต์„ ๋…ธ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์ง€๋งŒ, ์‹ ์šฉ๋“ฑ๊ธ‰์„ ๊ผญ ํ™•์ธํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

ํŠน์ดํ•œ ์ฑ„๊ถŒ์œผ๋กœ ์ „ํ™˜์‚ฌ์ฑ„(CB), ์‹ ์ฃผ์ธ์ˆ˜๊ถŒ๋ถ€์‚ฌ์ฑ„(BW)๋„ ์žˆ์–ด์š”. ์ด๊ฑด ์ผ์ • ์กฐ๊ฑด์ด ๋˜๋ฉด ์ฃผ์‹์œผ๋กœ ๋ฐ”๊ฟ€ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์˜ต์…˜์ด ๋ถ™์€ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ผ๋ฐ˜ ์ฑ„๊ถŒ๋ณด๋‹ค ๋ณ€๋™์„ฑ์ด ํฌ์ง€๋งŒ, ์ฃผ๊ฐ€ ์ƒ์Šน ์‹œ ์ด์ต๋„ ์ปค์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

๐Ÿ“‹ ์ฃผ์š” ์ฑ„๊ถŒ ์ข…๋ฅ˜ ๋น„๊ตํ‘œ

์ฑ„๊ถŒ ์ข…๋ฅ˜ ๋ฐœํ–‰ ์ฃผ์ฒด ํŠน์ง• ์œ„ํ—˜๋„
๊ตญ์ฑ„ ์ •๋ถ€ ๊ฐ€์žฅ ์•ˆ์ •์ , ์ด์ž ๋‚ฎ์Œ ★☆☆☆☆
์ง€๋ฐฉ์ฑ„ ์ง€๋ฐฉ์ž์น˜๋‹จ์ฒด ์ง€๋ฐฉ์ •๋ถ€๊ฐ€ ๋ฐœํ–‰ ★★☆☆☆
ํšŒ์‚ฌ์ฑ„ ์ผ๋ฐ˜ ๊ธฐ์—… ๊ธฐ์—… ์‹ ์šฉ๋„ ์ค‘์š” ★★★☆☆
์ „ํ™˜์‚ฌ์ฑ„(CB) ์ƒ์žฅ๊ธฐ์—… ์ฃผ์‹ ์ „ํ™˜ ๊ฐ€๋Šฅ ★★★★☆
์‹ ์ฃผ์ธ์ˆ˜๊ถŒ๋ถ€์‚ฌ์ฑ„(BW) ์ƒ์žฅ๊ธฐ์—… ์‹ ์ฃผ ์ธ์ˆ˜๊ถŒ ํฌํ•จ ★★★★☆

 

์ฑ„๊ถŒ๋„ ์„ฑ๊ฒฉ์ด ๋‹ค์–‘ํ•ด์„œ, ํˆฌ์ž์ž์˜ ์„ฑํ–ฅ์— ๋งž๋Š” ์ƒํ’ˆ์„ ๊ณ ๋ฅด๋Š” ๊ฒŒ ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ์•ˆ์ •ํ˜•์ด๋ผ๋ฉด ๊ตญ์ฑ„, ์ˆ˜์ต ์ถ”๊ตฌํ˜•์ด๋ผ๋ฉด ํšŒ์‚ฌ์ฑ„๋‚˜ ์ „ํ™˜์‚ฌ์ฑ„๋„ ๊ณ ๋ คํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”!

 

๐Ÿ“ˆ ์ฑ„๊ถŒ ์ˆ˜์ต ๊ตฌ์กฐ์™€ ํˆฌ์ž ๋ฐฉ์‹

์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž๋กœ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋ˆ์„ ๋ฒŒ๊นŒ์š”? ๋‹จ์ˆœํžˆ ‘์ด์ž ๋ฐ›๋Š”๋‹ค’๋งŒ ์•„๋Š” ๊ฑด ์ ˆ๋ฐ˜๋งŒ ์ดํ•ดํ•œ ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ฑ„๊ถŒ ์ˆ˜์ต์€ ํฌ๊ฒŒ ๋‘ ๊ฐ€์ง€๋กœ ๋‚˜๋ˆ ์ ธ์š”: ์ด์ž์ˆ˜์ต(ํ‘œ๋ฉด์ด์ž)๊ณผ ๋งค๋งค์ฐจ์ต(์‹œ์„ธ์ฐจ์ต)์ด์—์š”.

 

์ฒซ ๋ฒˆ์งธ, ์ด์ž์ˆ˜์ต์€ ์ฑ„๊ถŒ ๋ฐœํ–‰ ์‹œ ์•ฝ์†๋œ ์ด์ž์œจ์— ๋”ฐ๋ผ ์ •๊ธฐ์ ์œผ๋กœ ๋ฐ›๋Š” ๊ธˆ์•ก์ด์—์š”. ์˜ˆ๋ฅผ ๋“ค์–ด ์—ฐ 3%์งœ๋ฆฌ ๊ตญ์ฑ„๋ฅผ 1,000๋งŒ ์›์–ด์น˜ ์ƒ€๋‹ค๋ฉด, 1๋…„์— 30๋งŒ ์›์„ ์ด์ž๋กœ ๋ฐ›๊ฒŒ ๋˜์ฃ . ์ด๊ฑด ๋งŒ๊ธฐ๊นŒ์ง€ ๋ณด์œ ํ•˜๋ฉด ํ™•์ • ์ˆ˜์ต์ด์—์š”.

 

๋‘ ๋ฒˆ์งธ๋Š” ๋งค๋งค์ฐจ์ต์ด์—์š”. ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ์‹œ์žฅ ๊ธˆ๋ฆฌ์— ๋”ฐ๋ผ ์›€์ง์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ์ฑ„๊ถŒ์„ ์ƒ€๋‹ค๊ฐ€ ๋น„์‹ธ์กŒ์„ ๋•Œ ํŒ”๋ฉด ์ฐจ์ต์„ ์–ป์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ๋‚ด๋ ค๊ฐ€๋ฉด ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์ด ์˜ค๋ฅด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ์ €๊ธˆ๋ฆฌ ๊ธฐ์กฐ์ผ์ˆ˜๋ก ์ฑ„๊ถŒ ์ˆ˜์ต์ด ์ปค์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์ฃ .

 

์ด ๋‘ ๊ฐ€์ง€ ์ˆ˜์ต ๊ตฌ์กฐ๋ฅผ ์ž˜ ์ดํ•ดํ•˜๋ฉด, ‘๋งŒ๊ธฐ ๋ณด์œ  ์ „๋žต’์ด ์ข‹์€์ง€, ‘์ค‘๊ฐ„ ๋งค๋„ ์ „๋žต’์ด ์œ ๋ฆฌํ•œ์ง€ ํŒ๋‹จํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ์š”์ฆ˜์—” ์ฑ„๊ถŒ ETF๋‚˜ ์ฑ„๊ถŒํ˜• ํŽ€๋“œ์ฒ˜๋Ÿผ ๊ฐ„์ ‘ ํˆฌ์ž ๋ฐฉ์‹๋„ ์ธ๊ธฐ๋ผ์„œ, ํˆฌ์ž ์„ฑํ–ฅ์— ๋”ฐ๋ผ ์„ ํƒ์ง€๊ฐ€ ๋‹ค์–‘ํ•ด์š”!

 

๐Ÿ“‹ ์ฑ„๊ถŒ ์ˆ˜์ต ๊ตฌ์กฐ ์š”์•ฝํ‘œ

์ˆ˜์ต ์œ ํ˜• ์„ค๋ช… ํ•ต์‹ฌ ํฌ์ธํŠธ
์ด์ž ์ˆ˜์ต ์•ฝ์ •๋œ ์ด์œจ๋กœ ์ •๊ธฐ ์ง€๊ธ‰ ๋งŒ๊ธฐ๊นŒ์ง€ ๋ณด์œ  ์‹œ ๊ณ ์ • ์ˆ˜์ต
๋งค๋งค์ฐจ์ต ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ ๋ณ€๋™์— ๋”ฐ๋ฅธ ์ˆ˜์ต ๊ธˆ๋ฆฌ ํ•˜๋ฝ ์‹œ ๊ฐ€๊ฒฉ ์ƒ์Šน

 

์ฑ„๊ถŒ์€ ์˜ˆ์ธก ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ์ด์ž์™€ ํ•จ๊ป˜ ํƒ€์ด๋ฐ์— ๋”ฐ๋ผ ์ถ”๊ฐ€ ์ˆ˜์ต๋„ ๊ธฐ๋Œ€ํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋ž˜์„œ ‘์•ˆ์ •ํ˜•+์ˆ˜์ตํ˜•’์˜ ์ค‘๊ฐ„ ํˆฌ์ž๋กœ ๋งŽ์ด ์„ ํƒ๋œ๋‹ต๋‹ˆ๋‹ค ๐Ÿ“Š

 

๐Ÿ” ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž ์‹œ ๊ณ ๋ คํ•  ์š”์†Œ

์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž๋Š” ์•ˆ์ •์ ์ด๋ผ๊ณ  ์•Œ๋ ค์ ธ ์žˆ์ง€๋งŒ, ๋ฌด์กฐ๊ฑด ์•ˆ์ „ํ•œ ๊ฑด ์•„๋‹ˆ์—์š”. ๋‚ด๊ฐ€ ์–ด๋–ค ์ฑ„๊ถŒ์„, ์–ด๋–ค ์‹œ์ ์—, ์–ด๋–ค ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ์‚ฌ๋А๋ƒ์— ๋”ฐ๋ผ ์ˆ˜์ต๊ณผ ๋ฆฌ์Šคํฌ๊ฐ€ ํฌ๊ฒŒ ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๊ทธ๋ž˜์„œ ๋ช‡ ๊ฐ€์ง€ ํ•ต์‹ฌ ์š”์†Œ๋ฅผ ๊ผญ ์ฒดํฌํ•ด์•ผ ํ•ด์š”!

 

๊ธˆ๋ฆฌ ์ „๋ง์ด์—์š”. ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ๊ธˆ๋ฆฌ์™€ ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ์›€์ง์—ฌ์š”. ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ๋–จ์–ด์งˆ ๊ฒƒ ๊ฐ™๋‹ค๋ฉด ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ์˜ค๋ฅด๊ณ , ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์˜ค๋ฅผ ๊ฒƒ ๊ฐ™์œผ๋ฉด ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ๋–จ์–ด์ ธ์š”. ๊ทธ๋ž˜์„œ ๊ธˆ๋ฆฌ ๋ฐฉํ–ฅ์„ ์–ด๋А ์ •๋„ ์˜ˆ์ธกํ•ด์•ผ ์œ ๋ฆฌํ•œ ํƒ€์ด๋ฐ์„ ์žก์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

์‹ ์šฉ๋“ฑ๊ธ‰๋„ ์ค‘์š”ํ•ด์š”. ํŠนํžˆ ํšŒ์‚ฌ์ฑ„์˜ ๊ฒฝ์šฐ ๊ธฐ์—…์˜ ์‹ ์šฉ๋„์— ๋”ฐ๋ผ ๋ถ€๋„ ์œ„ํ—˜์ด ๋‹ฌ๋ผ์š”. AAA ๋“ฑ๊ธ‰์ด๋ฉด ๋งค์šฐ ์•ˆ์ •์ ์ด๊ณ , BB ์ดํ•˜๋ผ๋ฉด ํˆฌ์ž ๋ถ€์ ๊ฒฉ ๋“ฑ๊ธ‰์ด์—์š”. ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋†’์„์ˆ˜๋ก ์œ„ํ—˜๋„ ํ•จ๊ป˜ ์˜ฌ๋ผ๊ฐ„๋‹ค๋Š” ๊ฑธ ์žŠ์œผ๋ฉด ์•ˆ ๋ผ์š”.

 

๋งŒ๊ธฐ ๊ตฌ์กฐ๋„ ๋”ฐ์ ธ์•ผ ํ•ด์š”. ๋‹จ๊ธฐ ์ฑ„๊ถŒ์€ ์œ ๋™์„ฑ์ด ์ข‹์ง€๋งŒ ์ด์ž๊ฐ€ ๋‚ฎ๊ณ , ์žฅ๊ธฐ ์ฑ„๊ถŒ์€ ์ด์ž๊ฐ€ ๋†’์ง€๋งŒ ์ค‘๊ฐ„์— ํŒ”๋ฉด ์†ํ•ด๊ฐ€ ๋‚  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ํˆฌ์ž ๋ชฉ์ ๊ณผ ํ˜„๊ธˆ ํ๋ฆ„์— ๋งž์ถฐ ๊ธฐ๊ฐ„์„ ์ž˜ ์กฐ์ •ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

์„ธ๊ธˆ๊ณผ ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๋„ ์ฒดํฌ! ์ฑ„๊ถŒ ์ด์ž์—๋Š” 15.4%์˜ ์ด์ž์†Œ๋“์„ธ๊ฐ€ ๋ถ™๊ณ , ETF๋‚˜ ํŽ€๋“œ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ํˆฌ์žํ•˜๋ฉด ์šด์šฉ๋ณด์ˆ˜๋‚˜ ์„ธ๊ธˆ ๊ตฌ์กฐ๊ฐ€ ์กฐ๊ธˆ์”ฉ ๋‹ฌ๋ผ์ ธ์š”. ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋งŒ ๋ณด์ง€ ๋ง๊ณ  ์„ธํ›„ ์ˆ˜์ต๋„ ๊ผญ ๊ณ„์‚ฐํ•ด๋ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

๐Ÿ“‹ ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž ์‹œ ์ฒดํฌ๋ฆฌ์ŠคํŠธ

๊ณ ๋ ค ์š”์†Œ ์„ค๋ช… ์ฃผ์˜ ํฌ์ธํŠธ
๊ธˆ๋ฆฌ ์‹œ์žฅ ๊ธˆ๋ฆฌ ๋ณ€ํ™”์— ๋”ฐ๋ผ ๊ฐ€๊ฒฉ ๋ณ€๋™ ๊ธˆ๋ฆฌ ์ƒ์Šน๊ธฐ์—” ์‹ ์ค‘ํ•˜๊ฒŒ!
์‹ ์šฉ๋“ฑ๊ธ‰ ๋ฐœํ–‰์ž์˜ ์ƒํ™˜ ๋Šฅ๋ ฅ ์ง€ํ‘œ ๋“ฑ๊ธ‰ ํ•˜๋ฝ ๋ฆฌ์Šคํฌ ์ฃผ์˜
๋งŒ๊ธฐ ๋ณด์œ  ๊ธฐ๊ฐ„ ์„ค์ • ๊ธฐ์ค€ ์ค‘๋„ ๋งค๋„ ์‹œ ๊ฐ€๊ฒฉ ๋ณ€๋™ ๊ฐ€๋Šฅ
์„ธ๊ธˆ/์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ์ด์ž์†Œ๋“์„ธ + ETF ๋ณด์ˆ˜ ์„ธํ›„ ์ˆ˜์ต ๊ณ„์‚ฐ ํ•„์ˆ˜

 

์ด 4๊ฐ€์ง€ ํฌ์ธํŠธ๋งŒ ์ž˜ ์žก์•„๋„, ‘๋ฌดํ„ฑ๋Œ€๊ณ  ํˆฌ์ž’์—์„œ ‘์ „๋žต ์žˆ๋Š” ํˆฌ์ž’๋กœ ํ™• ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š” ๐Ÿ’ก

 

๐Ÿ“Š ์ง์ ‘ ํˆฌ์ž vs ๊ฐ„์ ‘ ํˆฌ์ž ๋น„๊ต

์ฑ„๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์€ ํฌ๊ฒŒ ๋‘ ๊ฐ€์ง€์˜ˆ์š”. ํ•˜๋‚˜๋Š” ์ง์ ‘ ์ฑ„๊ถŒ์„ ์‚ฌ๋Š” ๋ฐฉ์‹์ด๊ณ , ๋‹ค๋ฅธ ํ•˜๋‚˜๋Š” ๊ฐ„์ ‘์ ์œผ๋กœ ์ฑ„๊ถŒ์— ํˆฌ์žํ•˜๋Š” ์ฑ„๊ถŒ ETF๋‚˜ ์ฑ„๊ถŒํ˜• ํŽ€๋“œ๋ฅผ ํ™œ์šฉํ•˜๋Š” ๋ฐฉ์‹์ด์—์š”. ๊ฐ๊ฐ ์žฅ๋‹จ์ ์ด ๋šœ๋ ทํ•˜๋‹ˆ ๋น„๊ตํ•ด์„œ ๋‚ด๊ฒŒ ๋งž๋Š” ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ์„ ํƒํ•˜๋ฉด ๋ผ์š”!

 

์ง์ ‘ ํˆฌ์ž๋Š” ๋งŒ๊ธฐ์™€ ์ˆ˜์ต์ด ๋ช…ํ™•ํ•˜๊ณ , ์ค‘๊ฐ„์— ํŒ”์•„์„œ ์ฐจ์ต๋„ ๋…ธ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ๋‹ค๋งŒ ํฐ ๊ธˆ์•ก์ด ํ•„์š”ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜, ์„ธ๋ถ€ ์กฐ๊ฑด์„ ๊ผผ๊ผผํžˆ ๋”ฐ์ ธ์•ผ ํ•ด์„œ ์ž…๋ฌธ์ž์—๊ฒŒ๋Š” ์•ฝ๊ฐ„ ์ง„์ž…์žฅ๋ฒฝ์ด ์žˆ์„ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

๊ฐ„์ ‘ ํˆฌ์ž๋Š” ์†Œ์•ก์œผ๋กœ ๋ถ„์‚ฐ ํˆฌ์ž๊ฐ€ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ , ๋ชจ๋ฐ”์ผ๋กœ ๊ฐ„ํŽธํ•˜๊ฒŒ ๋งค๋งคํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. ํŠนํžˆ ์ฑ„๊ถŒ ETF๋Š” ์ฃผ์‹์ฒ˜๋Ÿผ ์‹ค์‹œ๊ฐ„์œผ๋กœ ๊ฑฐ๋ž˜๋ผ์„œ ์œ ๋™์„ฑ์ด ์ข‹์•„์š”. ๋Œ€์‹  ๋ณด์ˆ˜๊ฐ€ ์žˆ๊ณ , ์‹ค์ œ ์ฑ„๊ถŒ ๋งŒ๊ธฐ ์ˆ˜์ต๋ฅ ๊ณผ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ๋‚  ์ˆ˜ ์žˆ๋‹ค๋Š” ์ ์€ ๊ณ ๋ คํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

๋‚ด๊ฐ€ ์ƒ๊ฐํ–ˆ์„ ๋•Œ ํˆฌ์ž๊ธˆ์ด ์ž‘๊ณ  ์ฒ˜์Œ์ด๋ผ๋ฉด ETF๋กœ ์‹œ์ž‘ํ•ด์„œ ๊ฐ์„ ์ตํžˆ๊ณ , ๊ทธ ๋‹ค์Œ ๊ฐœ๋ณ„ ์ฑ„๊ถŒ์œผ๋กœ ๋„˜์–ด๊ฐ€๋Š” ๊ฒŒ ๊ฐ€์žฅ ์‹ค์šฉ์ ์ธ ๋ฃจํŠธ์˜ˆ์š”!

 

๐Ÿ“‹ ์ง์ ‘ vs ๊ฐ„์ ‘ ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž ๋น„๊ตํ‘œ

๊ตฌ๋ถ„ ์ง์ ‘ ํˆฌ์ž ๊ฐ„์ ‘ ํˆฌ์ž(ETF/ํŽ€๋“œ)
ํˆฌ์ž ๊ธˆ์•ก ์ˆ˜๋ฐฑ๋งŒ ์› ์ด์ƒ ์ˆ˜๋งŒ ์› ๊ฐ€๋Šฅ
์ˆ˜์ต ๊ตฌ์กฐ ์ด์ž+๋งค๋งค์ฐจ์ต ์‹œ์„ธ์ฐจ์ต ์ค‘์‹ฌ
์œ ๋™์„ฑ ์ค‘๋„๋งค๋„ ์‹œ ์ œํ•œ ๋งค๋งค ์ž์œ ๋กœ์›€
ํˆฌ์ž ๋‚œ์ด๋„ ๋†’์Œ (์‹ ์šฉ๋“ฑ๊ธ‰ ๋“ฑ ๋ถ„์„ ํ•„์š”) ๋‚ฎ์Œ (์šด์šฉ์‚ฌ ํŒ๋‹จ)
๋น„์šฉ/์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ ๊ฑฐ์˜ ์—†์Œ ์šด์šฉ๋ณด์ˆ˜ ๋ฐœ์ƒ

 

ํˆฌ์ž ์„ฑํ–ฅ์ด ์•ˆ์ •์ ์ด๊ณ  ์ˆ˜์ต๋ฅ ์„ ์กฐ๊ธˆ ๋” ๋†’์ด๊ณ  ์‹ถ๋‹ค๋ฉด ์ง์ ‘ํˆฌ์ž๋„ ์ข‹์ง€๋งŒ, ์ฒ˜์Œ ์‹œ์ž‘ํ•œ๋‹ค๋ฉด ETF๋ถ€ํ„ฐ ๊ฐ€๋ณ๊ฒŒ ๋„์ „ํ•ด๋ณด๋Š” ๊ฑธ ์ถ”์ฒœํ•ด์š” ๐Ÿ‘

 

๐Ÿ’ผ ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž ํŒ๊ณผ ์ฃผ์˜์‚ฌํ•ญ

์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž๋Š” ์ž˜๋งŒ ํ™œ์šฉํ•˜๋ฉด ์ฃผ์‹๋ณด๋‹ค ํŽธํ•˜๊ณ  ์˜ˆ·์ ๊ธˆ๋ณด๋‹ค ์œ ์—ฐํ•ด์š”. ํ•˜์ง€๋งŒ ๋ช‡ ๊ฐ€์ง€ ์‹ค์ˆ˜๋งŒ ํ•ด๋„ ์ˆ˜์ต๋ฅ ์ด ๋š ๋–จ์–ด์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์„œ, ์‹ค์ „ ํŒ์„ ๊ผญ ์•Œ๊ณ  ์‹œ์ž‘ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”.

 

์ฒซ ๋ฒˆ์งธ ํŒ์€ ๊ธˆ๋ฆฌ ๋ฐฉํ–ฅ์„ ํ™•์ธํ•˜๊ณ  ์ง„์ž…ํ•˜๋Š” ๊ฑฐ์˜ˆ์š”. ์ฑ„๊ถŒ์€ ๊ธˆ๋ฆฌ์™€ ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ์›€์ง์ด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์—, ๊ธˆ๋ฆฌ ์ธํ•˜ ๊ธฐ๋Œ€๊ฐ€ ์žˆ์„ ๋•Œ ๋“ค์–ด๊ฐ€๋Š” ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ๊ณ„์† ์˜ค๋ฅด๋Š” ์ƒํ™ฉ์ด๋ผ๋ฉด ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ํ•˜๋ฝํ•˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ฃผ์˜ํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

๋‘ ๋ฒˆ์งธ๋Š” ๋งŒ๊ธฐ์™€ ๋ชฉ์ ์— ๋งž๋Š” ์ฑ„๊ถŒ ๊ณ ๋ฅด๊ธฐ์˜ˆ์š”. ๋‹จ๊ธฐ ํˆฌ์ž์ž๋ผ๋ฉด ์œ ๋™์„ฑ์ด ์ข‹์€ ์ฑ„๊ถŒ ETF๊ฐ€ ๋‚ซ๊ณ , ์žฅ๊ธฐ ์•ˆ์ • ์ˆ˜์ต์„ ์›ํ•œ๋‹ค๋ฉด ๋งŒ๊ธฐ๊ฐ€ ๊ธด ๊ตญ์ฑ„๋ฅผ ๋ณด์œ ํ•˜๋Š” ๊ฒŒ ์œ ๋ฆฌํ•ด์š”. ๋ฌดํ„ฑ๋Œ€๊ณ  ๊ธฐ๊ฐ„ ๊ธด ์ฑ„๊ถŒ ์ƒ€๋‹ค๊ฐ€ ํ•„์š” ์ž๊ธˆ์ด ๋ฌถ์ด๋Š” ์‹ค์ˆ˜๋Š” ํ”ผํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

์„ธ ๋ฒˆ์งธ๋Š” ์„ธํ›„ ์ˆ˜์ต ํ™•์ธ์ด์—์š”. ์ฑ„๊ถŒ ์ด์ž์—๋Š” 15.4%์˜ ์„ธ๊ธˆ์ด ๋ถ™์–ด์š”. ์ฑ„๊ถŒ ETF๋Š” ๊ณผ์„ธ ๋ฐฉ์‹์ด ๋‹ค๋ฅด๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ํˆฌ์ž ์ „ ๊ผญ ์„ธ๊ธˆ ์ฐจ์ด๊นŒ์ง€ ๊ณ ๋ คํ•ด์„œ ์‹ค์ˆ˜์ต์„ ๋น„๊ตํ•ด๋ณด๋Š” ๊ฒŒ ์ค‘์š”ํ•ด์š”.

 

๋„ค ๋ฒˆ์งธ๋Š” ์‹ ์šฉ๋“ฑ๊ธ‰ ๋ฆฌ์Šคํฌ ์ ๊ฒ€์ด์—์š”. ์ˆ˜์ต๋ฅ ๋งŒ ๋ณด๊ณ  ๊ธฐ์—…์ฑ„์— ํˆฌ์žํ–ˆ๋‹ค๊ฐ€, ์‹ ์šฉ๋“ฑ๊ธ‰ ๊ฐ•๋“ฑ์ด๋‚˜ ๋ถ€๋„ ๊ฐ€๋Šฅ์„ฑ์œผ๋กœ ์†ํ•ด๋ฅผ ๋ณด๋Š” ๊ฒฝ์šฐ๋„ ์žˆ์–ด์š”. ํŠนํžˆ BBB ์ดํ•˜ ์ฑ„๊ถŒ์€ ํ•˜์ด๋ฆฌ์Šคํฌ๋กœ ๋ถ„๋ฅ˜๋˜๋‹ˆ ์‹ ์ค‘ํ•˜๊ฒŒ ์ ‘๊ทผํ•ด์•ผ ํ•ด์š”.

 

๐Ÿ“‹ ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์ž ์‹ค์ „ ํŒ ์ •๋ฆฌํ‘œ

ํŒ ๋‚ด์šฉ ์ฃผ์˜์‚ฌํ•ญ
๊ธˆ๋ฆฌ ์˜ˆ์ธก ๊ธˆ๋ฆฌ ์ธํ•˜ ์‹œ ์ฑ„๊ถŒ ์œ ๋ฆฌ ๊ธˆ๋ฆฌ ๊ธ‰๋“ฑ๊ธฐ ์ง„์ž… ์ฃผ์˜
๋งŒ๊ธฐ ์„ค์ • ํˆฌ์ž ๊ธฐ๊ฐ„์— ๋งž๊ฒŒ ์„ ํƒ ์œ ๋™์„ฑ ๋ถ€์กฑ ์ฃผ์˜
์„ธ๊ธˆ ๊ณ ๋ ค ์„ธํ›„ ์ˆ˜์ต ๊ธฐ์ค€์œผ๋กœ ํŒ๋‹จ ETF/์ง์ ‘ํˆฌ์ž ๊ณผ์„ธ ๊ตฌ์กฐ ๋‹ค๋ฆ„
์‹ ์šฉ๋“ฑ๊ธ‰ ํ™•์ธ ๊ธฐ์—…์˜ ๋ถ€๋„ ์œ„ํ—˜ ํŒ๋‹จ ๊ธฐ์ค€ ํ•˜์ด์ผ๋“œ ์ฑ„๊ถŒ์€ ๋ฆฌ์Šคํฌ ๋†’์Œ

 

์ฑ„๊ถŒ๋„ '๊ณต๋ถ€ํ•œ ๋งŒํผ ์ˆ˜์ต์ด ๋ณด์žฅ๋˜๋Š”' ์ž์‚ฐ์ด์—์š”. ์ฐจ๊ทผ์ฐจ๊ทผ ์ ‘๊ทผํ•˜๋ฉด ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ํ™œ์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š” ๐Ÿ’ก

 

❓ FAQ

Q1. ์ฑ„๊ถŒ์€ ๋ˆ„๊ตฌ์—๊ฒŒ ์ ํ•ฉํ•œ ํˆฌ์ž ์ƒํ’ˆ์ธ๊ฐ€์š”?

 

A1. ์•ˆ์ •์ ์ธ ์ˆ˜์ต์„ ์›ํ•˜๊ณ  ๋ฆฌ์Šคํฌ์— ๋ฏผ๊ฐํ•œ ํˆฌ์ž์ž์—๊ฒŒ ์ข‹์•„์š”. ํŠนํžˆ ์˜ˆ·์ ๊ธˆ ์ด์ƒ์˜ ์ˆ˜์ต์„ ์›ํ•˜๋Š” ๋ถ„๋“ค์—๊ฒŒ ์ ํ•ฉํ•ด์š”.

 

Q2. ์ฑ„๊ถŒ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ์‚ฌ๋‚˜์š”?

 

A2. ์ฆ๊ถŒ์‚ฌ ์•ฑ์—์„œ ์ง์ ‘ ์ฑ„๊ถŒ ๋งค์ˆ˜๋ฅผ ํ•˜๊ฑฐ๋‚˜, ETF·ํŽ€๋“œ๋ฅผ ํ†ตํ•ด ์‰ฝ๊ฒŒ ๊ฐ„์ ‘ ํˆฌ์žํ•  ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q3. ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์˜ค๋ฅด๋ฉด ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ์–ด๋–ป๊ฒŒ ๋˜๋‚˜์š”?

 

A3. ๊ธˆ๋ฆฌ์™€ ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ๋ฐ˜๋Œ€๋กœ ์›€์ง์—ฌ์š”. ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์˜ค๋ฅด๋ฉด ์ฑ„๊ถŒ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ํ•˜๋ฝํ•ด์š”.

 

Q4. ์ฑ„๊ถŒ ETF๋„ ์ˆ˜์ต์ด ๋‚˜๋‚˜์š”?

 

A4. ๋„ค, ๊ฐ€๊ฒฉ ๋ณ€๋™์— ๋”ฐ๋ฅธ ๋งค๋งค์ฐจ์ต๊ณผ ์†Œ์•ก ์ด์ž ์ˆ˜์ต์ด ๋ฐœ์ƒํ•ด์š”. ๋ณ€๋™์„ฑ์ด ๋‚ฎ์€ ํŽธ์ด๋ผ ์•ˆ์ •์ ์ด์—์š”.

 

Q5. ๋งŒ๊ธฐ๊นŒ์ง€ ๋ณด์œ ํ•˜๋ฉด ์†์‹ค ๋‚  ์ผ์€ ์—†๋‚˜์š”?

 

A5. ๋ฐœํ–‰ ์ฃผ์ฒด๊ฐ€ ๋ถ€๋„๋‚˜์ง€ ์•Š๋Š”๋‹ค๋ฉด, ๋งŒ๊ธฐ๊นŒ์ง€ ๋ณด์œ  ์‹œ ์›๊ธˆ+์ด์ž๋Š” ๋ณด์žฅ๋ผ์š”. ์ค‘๊ฐ„ ๋งค๋„๋Š” ๋ฆฌ์Šคํฌ๊ฐ€ ์žˆ์–ด์š”.

 

Q6. ๊ตญ์ฑ„์™€ ํšŒ์‚ฌ์ฑ„ ์ค‘ ๋ญ๊ฐ€ ๋” ์ข‹์•„์š”?

 

A6. ๊ตญ์ฑ„๋Š” ์•ˆ์ •์„ฑ, ํšŒ์‚ฌ์ฑ„๋Š” ์ˆ˜์ต์„ฑ์ด ๋†’์•„์š”. ํˆฌ์ž ์„ฑํ–ฅ์— ๋”ฐ๋ผ ์„ ํƒํ•˜๋ฉด ๋ผ์š”.

 

Q7. ETF๋Š” ์ˆ˜์ˆ˜๋ฃŒ๊ฐ€ ๋งŽ์€๊ฐ€์š”?

 

A7. ETF๋Š” ์—ฐ 0.1~0.5% ์ˆ˜์ค€์˜ ๋‚ฎ์€ ๋ณด์ˆ˜๋ฅผ ๊ฐ€์ ธ์š”. ํŽ€๋“œ๋ณด๋‹ค ์ €๋ ดํ•œ ํŽธ์ด์—์š”.

 

Q8. ์ง€๊ธˆ ์ฑ„๊ถŒ ํˆฌ์žํ•ด๋„ ๊ดœ์ฐฎ์„๊นŒ์š”?

 

A8. ๊ธˆ๋ฆฌ ํ•˜๋ฝ ์ „๋ง์ด ์žˆ๋‹ค๋ฉด ์ง€๊ธˆ์€ ์ฑ„๊ถŒ ์ง„์ž…์— ๋‚˜์˜์ง€ ์•Š์€ ์‹œ๊ธฐ์˜ˆ์š”. ๋ถ„ํ•  ๋งค์ˆ˜๋กœ ๋ฆฌ์Šคํฌ๋ฅผ ์ค„์—ฌ๋ณด์„ธ์š”!

 


๋Œ“๊ธ€ ์“ฐ๊ธฐ

๋‹ค์Œ ์ด์ „